Riskler Değişiyor, Sigortacılığın Geleceği Bugünden Şekilleniyor

Koru Sigorta Genel Müdürü Kasım Yılmaz, “Sigortacılığın geleceğinde asıl farkı, risk gerçekleştiğinde sunduğumuz güvence kadar, risk gerçekleşmeden önce ne kadar hazırlıklı olduğumuz yaratacak. Sektör olarak yeni riskleri doğru okuyarak teknolojiyi, veriyi ve insan deneyimini bir araya getiren, riskleri azaltmaya ve olası kayıpları önlemeye odaklanan daha proaktif bir sigortacılık anlayışını hayata geçirmeliyiz” dedi.

İklim değişikliğinden yapay zekâya, elektrikli ve otonom araçlardan siber tehditlere kadar hayatın farklı alanlarında ortaya çıkan gelişmeler, sigortacılığın geleneksel yaklaşımını dönüştürüyor. Risklerin çeşitlenmesi ve birbirleriyle daha bağlantılı hâle gelmesi, sigorta sektörünün hasar sonrasında güvence sunma işlevini, riskleri önceden belirleyen ve azaltmaya katkı sağlayan çözümlerle güçlendirmesini gerektiriyor. Teknolojinin sunduğu veri ve analiz imkânları ise bu dönüşümün en önemli unsurları arasında yer alıyor.

Sigorta Haftası dolayısıyla değerlendirmelerde bulunan Koru Sigorta Genel Müdürü Kasım Yılmaz, değişen risk ortamına uyum sağlamanın sektörün geleceği açısından bir gereklilik olduğunu belirtti. Yılmaz, “Sigortacılığın temel sorularından biri her zaman ‘Bir risk gerçekleştiğinde ne yapacağız?’ olacak. Ancak bugün bu sorunun yanına ‘Bu riski gerçekleşmeden önce nasıl yönetebilir, olası zararları nasıl azaltabiliriz?’ sorusunu da eklememiz gerekiyor. Geleceğin sigortacılığı, hasarı karşılayan güçlü bir güvence yapısıyla birlikte, müşterisinin risklerini anlamasına ve bu risklere hazırlanmasına yardımcı olan bir anlayış üzerine kurulacak” dedi.

YENİ NESİL RİSKLER, YENİ BİR SİGORTACILIK BAKIŞ AÇISI GEREKTİRİYOR

Teknolojik gelişmelerin ve değişen yaşam biçimlerinin sigorta sektörünün karşı karşıya olduğu risklerin niteliğini değiştirdiğini belirten Yılmaz; elektrikli araçların yaygınlaşmasının, otonom sürüş teknolojilerinin gelişmesinin, yapay zekâ uygulamalarının iş süreçlerinde daha fazla kullanılmasının ve siber tehditlerin çeşitlenmesinin ürün, fiyatlama ve risk değerlendirme yaklaşımlarını yeniden ele almayı gerektirdiğini vurguladı.

Yeni nesil risklerin değerlendirilmesinde daha fazla değişkenin birlikte dikkate alınması gerektiğini ifade eden Yılmaz, “Elektrikli bir aracın riskini değerlendirirken yalnızca kaza yapma ihtimaline bakamayız. Batarya teknolojisinden onarım yöntemlerine ve maliyetlerine, şarj altyapısından yangın riskinin niteliğine kadar farklı unsurları birlikte değerlendirmemiz gerekiyor. Aracın sahip olduğu teknoloji, hasarın nasıl oluşabileceğini ve nasıl giderileceğini de etkiliyor. Bu nedenle teminat yapımızı ve risk değerlendirme süreçlerimizi bu özellikleri dikkate alarak geliştirmeliyiz” diye konuştu.

Otonom sürüş teknolojilerinin de sorumluluk değerlendirmesinde yeni soruları gündeme getirdiğini belirten Yılmaz, “Sürücünün, araç üreticisinin, yazılım geliştiricisinin ve diğer teknoloji sağlayıcılarının sorumluluklarının nasıl değerlendirileceği, önümüzdeki dönemin önemli başlıklarından biri olacak. Dolayısıyla yeni riskler, bize yeni ürünlerin yanında farklı uzmanlıkları bir araya getiren daha kapsamlı bir sigortacılık bakış açısı da kazandırmak zorunda” ifadelerini kullandı.

Benzer bir dönüşümün siber riskler ve yapay zekâ kaynaklı riskler için de geçerli olduğunu söyleyen Yılmaz, “Teknoloji hayatımızı kolaylaştırırken yeni risk alanları da oluşturuyor. Bir işletmenin riskini anlamak için bugün fiziksel varlıklarıyla birlikte veriye, yazılıma ve dijital altyapıya olan bağımlılığını da değerlendirmemiz gerekiyor. Bu nedenle sektörümüz teknolojiyi hem hizmetlerini geliştirmek hem de teknolojinin beraberinde getirdiği riskleri anlamak ve yönetmek için kullanmalı” dedi.

YAPAY ZEKÂ VE VERİ, RİSK YÖNETİMİNİ GÜÇLENDİRİYOR

Sigortacılıkta dijitalleşmenin kapsamının operasyonel süreçlerin hızlandırılmasının çok ötesine geçtiğini belirten Yılmaz, veri analitiği ve yapay zekânın risk değerlendirmesinden hasar yönetimine, suistimal tespitinden müşteri ihtiyaçlarının anlaşılmasına kadar birçok alanda önemli imkânlar sunduğunu ifade etti.

Yılmaz, “Yapay zekâ, sigortacının bilgi birikimini ve karar verme kapasitesini güçlendiren bir araç. Büyük miktardaki veriyi analiz ederek risk işaretlerini daha erken fark etmek, hasar süreçlerini hızlandırmak, suistimal şüphesi taşıyan işlemleri belirlemek ve müşterilerin ihtiyaçlarına daha uygun çözümler geliştirmek mümkün hâle geliyor. Burada asıl değer, veriyi anlamlı bilgiye, bu bilgiyi de doğru kararlara ve müşteri için somut faydaya dönüştürebilmek” dedi.

Bu faydanın sürdürülebilir olabilmesi için veri kalitesinin ve insan değerlendirmesinin önemine dikkat çeken Yılmaz, “Teknolojiden elde ettiğimiz sonuçları, kullandığımız verinin doğruluğu ve güncelliğiyle birlikte değerlendirmeliyiz. Yapay zekânın sunduğu analizleri sigortacılık deneyimiyle yorumlamak, kararların gerekçelerini anlayabilmek ve gerektiğinde sorgulayabilmek büyük önem taşıyor. Teknolojik yetkinliğimizi geliştirirken çalışanlarımızın bu araçları etkin kullanma becerilerini de güçlendirmeliyiz” diye konuştu.

Teknolojik dönüşümün merkezinde insanın ve güven ilişkisinin bulunmaya devam edeceğini vurgulayan Yılmaz, “Sigortacılıkta teknoloji ne kadar gelişirse gelişsin, müşteriyi dinlemenin, ihtiyacını anlamanın ve zor anında yanında olmanın değeri değişmeyecek. Güven, verilen sözün yerine getirilmesiyle oluşur. Geleceğin modeli, insan deneyimi ile teknolojinin birbirini tamamladığı ve birlikte daha güçlü bir hizmet ürettiği bir yapı olacak” açıklamasında bulundu.

İKLİM RİSKLERİ KARŞISINDA SİGORTANIN ROLÜ BÜYÜYOR

İklim değişikliği ve iklim kaynaklı afetlerin sigorta sektörünün öncelikli gündemleri arasında bulunduğuna dikkat çeken Yılmaz, bu risklerin değerlendirilmesinde uzun vadeli ve çok boyutlu bir yaklaşımın önem kazandığını söyledi. Yılmaz, “Sel, fırtına, dolu ve aşırı hava olaylarının yaratabileceği kayıplar karşısında sigortanın sağladığı finansal güvence büyük önem taşıyor. Bununla birlikte sektörümüz, toplumun ve ekonominin afetlere karşı dayanıklılığının güçlendirilmesine de katkı sağlayabilir. Riskleri doğru analiz etmek, koruyucu önlemleri teşvik etmek ve sigortalıları karşılaşabilecekleri tehlikeler konusunda bilinçlendirmek, bu katkının önemli parçaları” dedi.

Riskin gerçekleşmesinden önce atılacak adımların hasarın boyutunu azaltabileceğini belirten Yılmaz, sigortacılığın bilgi birikiminin önleyici çalışmalara daha fazla yansıtılması gerektiğini ifade etti. Yılmaz, “Sigortalının hangi risklerle karşı karşıya olduğunu bilmesi, alabileceği önlemleri öğrenmesi ve sahip olduğu teminatın kapsamını doğru anlaması, daha güçlü bir korumanın başlangıcıdır. Bu noktada sigorta şirketleri, acenteler ve ilgili tüm paydaşlar arasında bilgi paylaşımı ve iş birliği önem taşıyor” diye konuştu.

İklim kaynaklı risklerin geleceğe dönük değerlendirmeleri de gerekli kıldığını vurgulayan Yılmaz, “Bugünün risklerini yönetirken yarının koşullarını da düşünmek zorundayız. Geçmiş hasar verileri bize önemli bir temel sunuyor; ancak değişen iklim koşullarını, bölgesel farklılıkları ve bunların yaratabileceği ekonomik sonuçları da analizlerimize dâhil etmeliyiz. Sigortacılığın geleceği, bu değişimi ne kadar doğru okuyabildiğimizle de şekillenecek” ifadelerini kullandı.

DİJİTALLEŞMENİN BAŞARISI, MÜŞTERİYE SAĞLADIĞI FAYDAYLA ÖLÇÜLMELİ

Değişen risklerle birlikte sigortalıların beklentilerinin de farklılaştığını belirten Yılmaz, hız, kolaylık, erişilebilirlik ve şeffaflığın müşteri deneyiminin temel unsurları hâline geldiğini söyledi.

Yılmaz, “Bugünün müşterisi, satın aldığı poliçenin kendisine hangi güvenceyi sunduğunu kolayca anlamak istiyor. İhtiyaç duyduğunda sigorta şirketine ulaşabilmeyi, işlemlerini kolaylıkla tamamlamayı ve hasar sürecinin her aşamasında bilgi alabilmeyi bekliyor. Bu beklentilere yanıt verebilmek için hizmet süreçlerimizi müşterinin gözünden değerlendirmemiz gerekiyor” dedi.

Dijital dönüşümün başarısının, yapılan yatırımların müşterinin hayatındaki karşılığıyla ölçülmesi gerektiğini ifade eden Yılmaz, sözlerini şöyle sürdürdü: “Hasar ihbarından ekspertize, değerlendirmeden tazminat ödemesine kadar tüm sürecin daha hızlı, anlaşılır ve erişilebilir olması gerekiyor. Müşteri, kendisinden hangi bilginin neden istendiğini, dosyasının hangi aşamada bulunduğunu ve bir sonraki adımın ne olacağını bilmek istiyor. Teknoloji bize bu iletişimi güçlendirme ve süreçleri kolaylaştırma imkânı sunuyor. Koru Sigorta olarak dijitalleşmeye bakışımızın merkezinde de müşterinin hayatını kolaylaştırmak yer alıyor. Her geliştirmeyi, sigortalımıza sunduğu fayda ve hizmet kalitemize sağladığı katkı üzerinden değerlendirmeliyiz.”

GELECEĞİN SİGORTACILIĞI, RİSKE HAZIRLIKLA GÜÇLENECEK

Sigorta sektörünün önümüzdeki dönemde risklerin yönetiminde daha aktif rol üstlenmesi gerektiğini belirten Yılmaz, bu dönüşümün teknoloji yatırımları, insan kaynağı ve sektör içi iş birliğiyle birlikte ele alınmasının önemine dikkat çekti.

Yılmaz, “Sigortacılığın geleceğini prim üretimi ve poliçe sayılarının yanında, sunduğumuz güvencenin niteliği, değişen riskleri anlama kapasitemiz ve sigortalılarımızın dayanıklılığına sağladığımız katkı belirleyecek. Asıl farkı; teknolojiyi ne kadar doğru kullandığımız, uzmanlığımızı ne kadar geliştirdiğimiz ve müşterilerimizin ihtiyaçlarına ne kadar zamanında yanıt verebildiğimiz yaratacak. Geleceğin sigortacılığı, riskleri daha erken fark etmeye, olası zararları azaltmaya ve hasar gerçekleştiğinde güçlü bir güvence sunmaya odaklanacak” dedi.

Sektörün geleceğine hazırlanmanın ortak bir sorumluluk olduğunu vurgulayan Yılmaz, sözlerini şöyle tamamladı: “Bu dönüşümü bugünden anlamak ve geleceğin ihtiyaçlarına bugünden hazırlanmak zorundayız. Çalışanlarımızın, acentelerimizin ve tüm iş ortaklarımızın deneyimi, bu yolculuğun en önemli güçlerinden biri. Bilgiyi ve teknolojiyi bu deneyimle buluşturarak toplumun daha geniş kesimlerine güvence sunabilir, bireylerin ve işletmelerin geleceğe daha sağlam adımlarla ilerlemesine katkıda bulunabiliriz. Bu vesileyle, her geçen gün değişen riskler karşısında güvence sunmak için emek veren tüm sigorta çalışanlarının ve sektörümüzün değerli paydaşlarının Sigorta Haftası’nı kutluyor, sektörümüzün gelişimine katkı sağlayan herkese teşekkür ediyorum.”